客戶做保障計劃交30年合適,還是交20年合適

新聞中心2019-12-11 08:59:56
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這兩天在為兩個客戶做保障計劃,一個是33歲的女士一家三口都要上,另外一個是41歲的女士,因為之前有在其他保險公司上過,這次屬于增加保額。

 

 

因為兩個都是壽險附加重疾和意外,設計交費年限時,小編選擇了30年,而沒有做20年或10年,兩個客戶都提出了異議:要交那么久,都要交到60-70了,老了還要交,壓力多大啊!

 

 

有這樣的想法,小編很理解,因為剛開始的時候小編也這樣想的,更何況大多數人的第一反應都是這樣的。

舉個例子, 假如要買一套房子,價值100萬,開發商給出三種付款方案,分別是躉交、10年交、30年交。? 躉交的就是把100萬一次交清。? 10年交的,不需要首付,一年交10萬加利息。? 30年交的,也不需要首付,一年交3.3萬加利息。 如果是您,會選擇哪一種呢?

 

 

多數人一般會選擇第3種,雖然會付些利息,但是第一年只需要花3萬多就能住100萬的房子,那么剩下的97萬去做投資,還可以把交的利息掙出來,對吧?這是一個正確的思路。

保險也一樣,如果一份高保額的健康險,有兩種繳費方案:? 繳10年,一年3萬? 繳30年,一年1萬。 前后一共要交30萬,保費一樣的,保額也一樣,那您要選擇哪種呢?

 

 

如果是我,我會果斷的選擇第二種,因為:我們買這份保險,是為了防止發生風險,因為生老病死是自然規律,人吃五谷雜糧總是會生病的,只不過有早有晚,如果在第10年會發生風險,那么,用兩種繳費方式的不同在于:? 繳10年,一年3萬,第10年,已經繳了30萬。? 繳30年,一年1萬,第10年,才繳10萬。 但理賠是一樣的,用30萬去換取理賠,還是用10萬去換取理賠,哪個更合適呢?

 

 

當然,這個例子只是為了好計算,實際上繳費會有一些差別。同時我們要知道,保險的費率是受保監會控制的,什么樣的年齡對應什么樣的保費,越年輕越便宜保障時間越久,越年長越貴保障時間越短。就拿我這兩個客戶來說,33歲的重疾保障,和41歲的重疾保障,是不一樣的。以同一款純保障型產品為例,主險21萬+重疾20萬+意外30萬,30年繳為例,我們來看下這兩個年齡段的保費: 33歲要交6700元,而41歲就要交12000元

 

 

所以啊,保障型險種繳費年限越長越好,因為可以用較低的保費獲取較高的保障;而理財型險種繳費年限越短越好,因為要考慮到通貨膨脹的因素!

最后,兩個客戶都選擇了30年交。